Miksi pankki kysyy tietojani?

Tiesitkö, että voit tarkistaa op.fi:stä tai OP-mobiilista helposti omat tietosi? Kun pankki tuntee sinut hyvin, se pystyy täyttämään sääntelyn asettamat vaatimukset ja myös osaa palvella sinua paremmin.

Miksi tietoja kysytään?

Erilaisia henkilö- ja asiakastietoja kysytään, koska pankkien pitää lain mukaan tuntea asiakkaansa: asiakkaan henkilöllisyys täytyy varmentaa luotettavasta lähteestä, ja lisäksi pankilla tulee olla tiedot asiakkaan taloudellisesta asemasta, toiminnasta, asioinnista ja palvelujen käyttötarkoituksesta. Tarvittaessa on myös selvitettävä varojen ja varallisuuden alkuperä. Kysymällä tietoja pankki pystyy ymmärtämään, mikä on asiakkaalle tavanomaista toimintaa, sekä havaitsemaan ja selvittämään siitä poikkeavan toiminnan.

Poikkeava toiminta on tärkeää huomata rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi. Rahanpesulla ja terrorismin rahoittamisella on laajoja kielteisiä vaikutuksia talouteen ja yhteiskuntaan, ja pankin tehtävä on varmistaa, ettei pankkia hyödynnetä rikoksella hankittujen varojen ja niiden alkuperän häivyttämisessä. Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen tähtäävällä toiminnalla turvataan myös asiakasta huijauksilta ja tilien väärinkäyttöyrityksiltä.

Lisäksi kun pankki tuntee asiakkaan hyvin, se osaa tarjota elämän eri tilanteisiin sopivimmat ratkaisut ja voi varmistaa, että nykyiset palvelut vastaavat asiakkaan tarpeita. Tietojen on tärkeää olla ajan tasalla koko asiakassuhteen ajan.

Mitä tietoja kysytään?

Tietojen tarpeellisuus riippuu asiakassuhteen kestosta, laadusta ja laajuudesta. Asiakkaalta voidaan siis esimerkiksi kysyä, mitä palveluita hän käyttää, arvioimaan tulonsa ja menonsa sekä tallettaako tai nostaako hän käteistä.

Asiakkaan tuntemiseen kuuluvat myös perustiedot kuten tieto ajan tasalla olevasta nimestä, osoitteesta, puhelinnumerosta ja sähköpostiosoitteesta. Joskus pankki voi kysyä tarkemmin esimerkiksi poikkeuksellisen suuresta tilitapahtumasta kuten nostosta tai talletuksesta varmistaakseen toiminnan lainmukaisuuden.

Missä tilanteissa pankki kysyy tietoja?

Pankki voi kysellä tietoja kaikissa asiakaskohtaamisissa, eli esimerkiksi, kun asiakas on avaamassa tiliä, hakemassa asuntolainaa tai sijoittamassa rahaa. Omat tiedot voi päivittää op.fi:ssä tai OP-mobiilissa, ja niitä voidaan kysyä myös, kun soitat asiakaspalveluun tai asioit pankissa. Tällöin asiantuntija voi keskustelun yhteydessä päivittää tiedot järjestelmään.

Miten omat tiedot voi päivittää?

Omat yhteys- ja tuntemistiedot voi tarkistaa ja päivittää op.fi-palvelussa tai OP-mobiilissa. Kirjaudu ensin op.fi-palveluun ja tarkista Oma profiili -kohdasta yhteystietosi. Niiden alta löydät myös tuntemistietosi kohdasta Turvallisuus > Asiakkaan tunteminen.

Vastaavasti OP-mobiilissa voi osioista Muut siirtyä Omaan profiiliin ja sieltä päivittää tiedot.

Omien tietojen päivittäminen onnistuu myös konttorissa käydessä tai soittamalla OP:n asiakaspalveluun.

Mitä pankki ei koskaan kysy?

OP ei koskaan pyydä asiakkaan salasanaa tai henkilö- tai verkkopankkitunnuksiasi muissa tilanteissa, kuin kirjauduttaessa verkkopankkiin tai soitaessa asiakaspalveluun. Myöskään pankki- tai luottokortin numeroa pankki ei tiedustele.

Jos OP:lta tulee sähköpostia, hälytyskellojen pitää soida: pankki ei kysele tietoja asiakkaalta sähköpostilla. Asiakas- ja tuntemistietoja päivitetään vain kirjautuneena OP:n tunnuksilla, ei koskaan avoimella nettisivulla.

Epäiltäessä huijausyritystä tulee ottaa yhteyttä OP:n asiakaspalveluun numeroon 0100 0500.

Miten tietoja käsitellään?

Tietoja käsitellään luottamuksellisesti EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen GDPR:n mukaisesti. Se tarkoittaa, että henkilötietojen käsittelylle on oltava laissa säädetty oikeusperuste. Lisäksi henkilöstöä sitoo asiakkaiden tietojen salassapitovelvollisuus.

Asiantuntijat: OP:n pankkitoiminnan henkilöstöasiakkaista vastaava johtaja Sari Heinonen ja sääntelynmukaisuudesta vastaava johtaja Rami Kinnala sekä Tiina Rinnemaa, prosessiomistaja, henkilöasiakkaiden asiakkuusprosessit

OP sosiaalisessa mediassa