Kun ostat vakuutuksen, siirrät riskin vakuutusyhtiölle. Tai oikeammin, siirrät riskiä muille kaltaisillesi toimijoille – yrityksille tai henkilöille, jotka ostavat vakuutuksen. Näin riski hajaantuu, ja samalla vakuutusyhtiö toimii ikään kuin alustana, joka mahdollistaa hajauttamisen.
Kun toimijoiden muodostama verkosto ei pysty kantamaan otettua riskiä, vakuutusyhtiö hajauttaa sen edelleen vakuutusyhtiöiden vakuutusyhtiöille - jälleenvakuuttajille. Näin muodostuu lopulta valtava, tehokkaasti riskit hajauttava seitti.
Seitin liima on luottamus. Luottamus siihen, että vakuutusehdoissa sovituista sitoumuksista pidetään kiinni.
Otsikossa kysytään, miksi vakuutusyhtiöt eivät näinä poikkeuksellisina aikoina riennä apuun? Eivätkö vakuutusyhtiöt voisi tulkita vakuutusehtoja vähän laveammin?
Jos lähtisimme tulkitsemaan vakuutusehtoja niiden vastaisesti, herää kysymys, miksi emme toimisi näin myös kaikissa muissa vahingoissa? Vakuutusyhtiö korvaisi näin vahingon toisen asiakkaan maksamilla varoilla tehdyn sopimuksen vastaisesti.
Mikäli vakuutusyhtiö ei nojaa vakuutusehtoihin, seitin liima lähtee. Samalla luottamus karisee.
Asiakkaat odottavat, että kun vahinko sattuu, vakuutusyhtiö pystyy maksamaan korvaukset ja pitämään velvoitteistaan kiinni. Finanssivalvonta valvoo, että näin myös tapahtuu, ja varmistaa turvaavat pääomapuskurit. Samalla tavalla jälleenvakuuttajien asiakkaille eli vakuutusyhtiöille on tärkeää, että jälleenvakuuttajien vakavaraisuus on kunnossa.
Maamme ensimmäinen vakuutusyhtiö oli Suomen palovakuutuskonttori (1816-1833). Valitettavasti sen tarina loppui lyhyeen Turun palon seurauksena. Silloin Ruotsin valtion tuen avulla velvoitteet hoidettiin ja konttori ajettiin lopulta alas.
Tästä on otettu opiksi. Vakuutusyhtiöiden toiminnan lähtökohtana on vastuullisuus ja asiakkaiden yhdenvertainen kohtelu. Vastuullisuutta on se, että kaikissa olosuhteissa, erityisesti kriisin keskellä, vakuutusyhtiöt pystyvät kattamaan sitoumuksensa, eli huolehtimaan vakuutusehtojen mukaisista korvauksista kaikille niille asiakkaille, jotka ovat oman riskinsä meille siirtäneet.