Kuinka monen kuukauden palkka olisi hyvä olla säästössä – ja kuinka summa kannattaa kerryttää?

Kun säästössä on riittävästi, selviää yllättävistä tilanteista kuten sairastumisesta, työttömyydestä tai isommista laskuista taloudellisesti paremmin. OPn Säästämisen ja sijoittamisen johtaja Katja Taponen neuvoo, mihin vararahasto kannattaa kerätä ja kuinka kauan sen kasaamisessa menee.

Tarjolla on monia mielipiteitä siitä, kuinka monen kuukauden palkkatulot ovat sopivan kokoinen vararahasto. Millaisen neuvon antaa Katja Taponen?

– Sopivan summat arviot vaihtelevat vähän vastaajasta ja yksittäisen henkilön tilanteesta riippuen. Olen kuitenkin sitä mieltä, että vähintään kolmen kuukauden nettopalkkaa vastaava summa tulisi jokaiselta löytyä säästöinä eli niin sanotusta puskurirahastosta.

Mitä enemmän henkilöllä on vastuita kuten lainaa tai perhettä elätettävänä, sitä suurempi tarve on puskurirahastolle.

– Useimmat nuoret opiskelijat eivät ole ennättäneet kerätä puskurirahastoja ja toisaalta eläkeläisille on saattanut kertyä vuosien mittaan säästöjä taloudellisen elämäntyylin vuoksi.

Summa pitäisi olla nostettavissa käyttöön heti

Katja Taposen mukaan tuo summa tulisi olla helposti käyttöönotettavassa muodossa eli mieluiten tilitalletuksena.

– Työttömyyskorvausta ei välttämättä saa juuri palkanmaksun päätyttyä. Sekä sairauspäiväraha että työttömyyskorvaukset ovat tasoltaan aina palkkaa pienempiä, mutta menot ovat usein entisen suuruisia. Siksi summa pitäisi olla nostettavissa käyttöön heti.

Toisaalta eteen saattaa tulla positiivien tilanne tai tarjous, jonka hyödyntäminen on taloudellisesti kannattavaa tai toteuttaa jonkin pitkäaikaisen haaveen. Esimerkiksi tarvittava kodinkone tai auto voi löytyä hyvään hintaan tai saatkin haaveilemasi opiskelupaikan.

– Myös hyvän päivän varalle kannattaa säästää. Etukäteen säästäminen on aina edullisempaa kuin kulutusluotot, vinkkaa Taponen.

Kuinka kauan kestää saada säästöön 5000 euroa? Entä 10 000 euroa?

Kokoaikatyötä tekevien palkansaajien yleisin kokonaisansio oli vuonna 2016 noin 2 500 euroa kuukaudessa. Kun tämän laskee nettona, niin kolmen kuukauden palkka vastaa reilua 5000 euroa. Jos säästöön pystyisi laittamaan sata euroa kuukaudessa, kuinka kauan menee, että saa viisi tonnia kasaan?

– Jos kerää vararahastoa tilille, tälle summalle ei saa käytännössä nykykorkotasolla korkotuottoa. Näin ollen 5000 euron kerryttämiseen menee sadan euron kuukausivauhdilla reilut neljä vuotta. Jos säästämisessä pystyy tuplavauhtiin, eli 200 euron kuukausisummaan, on 5000 euroa kasassa noin kahdessa vuodessa, laskee Taponen.

Toisaalta suomalaisten keskipalkka eli kokonaisansioiden keskiarvo oli yleisintä kokonaisansiota suurempi, viime vuonna 3 368 euroa kuukaudessa. Tätä selittää se, että suurimmat kokonaisansiot nostavat keskiarvoa.

Jos tuloja on enemmän, voi rahaa jäädä laitettavaksi säästöön enemmän. Toisaalta kiinteät kulut kuten asumismenot saattavat muovautua suuremmiksi. Tällöin tavoiteltava puskurirahastokin kannattaa olla summaltaan suurempi, esimerkiksi 10 000 euroa.

– 10 000 euron tilisäästöjen kerryttämiseen menee 300 euron kuukausivauhdilla kolmisen vuotta. Vähintään 10 000 suuruinen tilitalletus löytyy yli 500 000 asiakkaaltamme, kertoo Taponen.

Pitkän aikavälin säästöjä osakkeisiin tai rahastoihin

Kun tarvittava vähintään kolmen kuukauden nettopalkkaa vastaava vararahasto on koossa, on järkevää sijoittaa varoja pitkällä tähtäimellä, esimerkiksi osakkeisiin tai sijoitusrahastoihin. Tämän voi aloittaa myös samanaikaisesti vararahaston säästämisen kanssa.

– Jos on valmis sietämään sijoitusten voimakastakin arvonvaihtelua ja sijoittamaan kuukausittain 200 euroa, on 10 vuoden sijoitustähtäimellä perusteltua odottaa 6 % vuosituottoa. Siten koossa olisi tällä aikavälillä yhteensä jopa noin 33 000 euron potti, josta säästetyn summan osuus tällä tuotolla olisi 24 000 euroa ja arvonnousu 9 000 euroa.

Sijoittamiseen toki liittyy aina riski, joka tulee tiedostaa – sijoituksen arvo voi olla suurempi tai pienempi 10 vuoden sijoitusajan jälkeen.

Tätä mieltä Facebook-tykkääjämme ovat sopivasta säästösummasta pahan päivän varalle:

"6kk olis semmonen aika jeppis koska sillon on varmasti kunnon klöntti sitä rahaa kun se paha päivä yllättää. Veronpalautukset kun tulee nii itellä on sitte n. 3kk nettopalkka tallessa. Tietty siitä häviää vähän kun joutuu joulupukkia jeesaa." -Jenni

"Kuukauden palkka olis hyvä olla pahan päivän varalta. Sitä on elämässä tullu tehtyä muutama huono valinta, niin rahaa ei yksinkertasesti saa laitettua säästöön vaikka haluis." -Sini

"1.5 kk nettopalkkaa vastaava määrä. Ylimääräiset, jos jää, kannattaa sijoittaa." -Antti

"Varovaisena ihmisenä olen pyrkinyt siihen että vuoden tienestit olisi hyvä päänalunen." -Yrjö

"Viisi kertaa nettopalkka on hyvä turva elämän yllätyksiin." -Jouko

"En mitoittaisi sitä tulojen vaan menojen mukaan. 3kk menojen verran olisi hyvä olla olemassa." -Marianne

"Pidän myös lapsille rahaa jemmassa jos jollekin sattuu jotain." -Anja

Lue myös: Miten 5000 euroa kannattaisi sijoittaa? ja Miten kannattaa sijoittaa 50 euroa kuukaudessa? Helpot vinkit kolmelle sijoittajatyypille

OPn rahastoja hallinnoi OP-Rahastoyhtiö Oy.

Tuoreimmat
Brändää itsesi ja yrityksesi ‒ se siivittää kohti tavoitteita
Henri Alén, Mikko Kuitunen ja Maria Sillanpää kertovat, miten ja miksi yrittäjän pitää rakentaa brändiään.
Suuryritykset ennustivat Suomen talouden kasvun – mitä seuraavaksi?
Euroopan komissio ennustaa Suomelle muun euroalueen keskiarvoa nopeampaa talouden kasvua. Ennusteen mukaan Suomi yltää tänä vuonna 3,3 prosentin ja ensi vuonna 2,7 prosentin kasvuun. Muun...
Masennus vai uupumus, tunnistatko eron?
Pohjola Sairaalan työterveyslääkärin Leif Lindbergin mukaan puhuminen on tärkeä parannuskeino sekä masennukseen että uupumukseen.
7 vinkkiä parempaan ergonomiaan ‒ Pidä huoli asennosta myös liikkuvassa työssä
Repulla, hyvillä kengillä ja asennon vaihtelulla voit pitää kroppasi kunnossa myös työpaikan ulkopuolella.

OP sosiaalisessa mediassa